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El rechazo de un crédito se suele dar por varios motivos, como un historial crediticio negativo o incapacidad de responder ante la deuda. Pero siempre se puede actuar ante esta situación para intentar conseguirlo.A los bancos les interesa que pagues puntualmente las cuotas del crédito, así que si en el momento de pedir uno, tu situación laboral no es estable o estás desempleado, y no cuentas con la estabilidad para responder ante el préstamo, es posible que tu crédito sea negado.
- Abre tu historial. Empieza con lo más básico: saca un celular a plan, busca una tarjeta departamental (asegúrate de que la tienda reporte a Buró de Crédito) o contrata televisión por cable. …
- Pide primero un crédito a tu banco. …
- Busca una institución financiera ‘alternativa’.
- Elija bien sus referencias.
- Entregue la información completa, verídica y a tiempo.
- El tiempo, la liquidez y el nivel de endeudamiento importan.
- Tenga un comportamiento crediticio ejemplar.
- Elija de manera inteligente a sus codeudores.
- Capacidad de pago. …
- Edad del cliente. …
- Préstamos vigentes. …
- Personas a su cargo. …
- Tarjetas de crédito. …
- Juicio con los pagos. …
- Situación laboral. …
- Lugar de residencia.
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¿Por qué no me dan el préstamo en ningún lado?
Por qué se niega el crédito: razones · Edad mínima y máxima · Provincia no aceptada · Estar en los listados de morosad: Asnef, Rai, Cirbe …
Source: financer.com
Date Published: 4/8/2021
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No me dan crédito en ningún lado, ¿qué hago?
¿Intentas pedir préstamos en bancos y otras entades pero siempre te rechazan? ¿Te preguntas por qué no me dan crédito en ningún lado y nadie te responde?
Source: money24.es
Date Published: 2/23/2021
View: 5026
¿Qué debes hacer si no te dan crédito en ningún lado?
Listado de morosos. Antes de otorgar un préstamo, los bancos verifican que el solicitante no tenga deudas pendientes. La morosad en el pago de una deuda …
Source: www.wannacash.es
Date Published: 5/11/2022
View: 3817
No me dan crédito en ningún lado, ¿Qué puedo hacer?
Si no te dan un crédito en ningún lado es posible que estés en una lista de morosos, desde iMorosity solicitamos los ficheros sin coste.
Source: imorosity.com
Date Published: 2/24/2022
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¿Cómo proceder cuando te niegan un crédito?
No aparezco reportada ni nada, tengo un contrato a termino indefino, no tengo deudas y la verdad ningún banco me da un porque justificado, …
Source: www.datacreditoempresas.com.co
Date Published: 4/6/2021
View: 3318
Si no me dan crédito en ningún lado, ¿qué hago? – Matchbanker
Si no me dan crédito en ningún lado, ¿qué hago? Mucha gente se ha dado de bruces con esta realad: tu crédito ha so rechazado. No es cuestión …
Source: matchbanker.es
Date Published: 3/27/2022
View: 7666
¡Ayuda no me dan crédito en ningún lado! – Banknorden
¿Qué hacer si no me dan un préstamo? · No entres en pánico. · Estudia las posibles razones por la cual no fue aprobado e intenta corregirlas o solucionarlas.
Source: banknorden.com
Date Published: 3/5/2021
View: 4097
¿Por qué no me dan crédito en ningún lado?
Por qué no me dan crédito?, Enterate de como hacer para que tu solicitud de un crédtio sea aprobada, y puedas obetener tu dinero.
Source: www.tuprestamo-online.com
Date Published: 2/7/2021
View: 4496
No me dan crédito en ningún lado – Préstamos online
Razones por las que no me dan crédito en ningún lado · Error en los datos personales · Apareces en listas de morosad · Mala situación laboral · Bajos ingresos.
Source: prestamos1.es
Date Published: 11/9/2022
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- Date Published: 2021. 6. 2.
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Guía sobre lo que debes hacer si te rechazan un crédito
Ya tienes la respuesta al haber pedido ese crédito que necesitabas: Rechazado. Muchas personas tiran la toalla ante esta decisión, pero siempre hay una solución. Lo primero de todo, es conocer los motivos de ese rechazo y ponerle remedio, algo que aprenderás en este artículo.
Motivos del rechazo de un crédito
Lo cierto es que hay varios motivos por los que una entidad financiera no te da crédito en ningún lado. A continuación, algunas de las razones principales en las que indagaremos por las que las corporaciones te dicen “no”: El rechazo de un crédito se suele dar por varios motivos, como un historial crediticio negativo o incapacidad de responder ante la deuda. Pero siempre se puede actuar ante esta situación para intentar conseguirlo.
Tu historial crediticio es muy importante ya que si tienes otro crédito pendiente o estás en la lista de morosos de ASNEF, vas a tener difícil obtener otro crédito.
Los ingresos que tienes no son los suficientes para solventar la deuda que se quedará con el crédito.
Otro de los motivos principales es la falta de avales o garantías, algo con lo que las entidades bancarias son muy exigentes.
Qué debo hacer si no me dan el crédito
Lo primero que debes hacer es preguntar el motivo por el que te han denegado el crédito. Si crees que no hay motivos, puedes reportarlo para que se evalúe nuevamente, como si fuera la revisión de un examen. Y en caso de que sea por incapacidad para pagar, puedes presentar nuevos avales o garantías que te puedan ayudar.
Qué no debes hacer si no te dan el crédito en ningún lado
Parece sencillo, pero no lo es. Lo que no debes hacer cuando se te rechaza un crédito es básicamente seguir solicitando un crédito ya que cualquier solicitud aparecerá en tu historial, lo que puede afectar negativamente. Piensa antes de pedir el crédito.
Preguntas frecuentes para saber por qué no me dan crédito en ningún lado
Sin historial crediticio, ¿qué opciones hay?
Abre tu historial . Empieza con lo más básico: saca un celular a plan, busca una tarjeta departamental (asegúrate de que la tienda reporte a Buró de Crédito) o contrata televisión por cable. Y obviamente, paga a tiempo.
. Empieza con lo más básico: saca un celular a plan, busca una tarjeta departamental (asegúrate de que la tienda reporte a Buró de Crédito) o contrata televisión por cable. Y obviamente, paga a tiempo. Pide primero un crédito a tu banco . Es más probable que el banco donde tienes tu cuenta de ahorros te dé una tarjeta de crédito o un préstamo, antes que otra institución financiera que no te conoce, aunque no siempre es el caso.
. Es más probable que el banco donde tienes tu cuenta de ahorros te dé una tarjeta de crédito o un préstamo, antes que otra institución financiera que no te conoce, aunque no siempre es el caso. Busca una institución financiera ‘alternativa’. Por alternativa no me refiero a que te acerques al prestamista fraudulento o usurero de la esquina, sino a empresas bien constituidas (incluso supervisadas por la Condusef), basadas en algún sistema de préstamos de persona a persona. Aquí encontrarás muchas opciones; quizá empieces pagando una tasa de interés alta, por lo que te aconsejo pedir poco, devolverlo al instante e ir subiendo el monto de tu crédito hasta conseguir una tasa mejor.
Conozco varios casos cercanos, personales y de clientes excluidos del sistema crediticio por una razón que, hasta ahora, también me cuesta comprender: son personas que jamás han tenido un préstamo ni han sacado una tarjeta de crédito, y no pueden pedirlo por primera vez porque -aquí viene la ironía- nunca han tenido un préstamo o sacado una tarjeta de crédito.Ellos cumplen con todas las condiciones, desde la edad, hasta el hecho de que llevan mucho tiempo recibiendo un ingreso estable, y hasta por arriba del promedio. Si ves su reporte de crédito especial, todo parece en orden: buen puntaje, ninguna deuda. Pero las instituciones financieras tradicionales les dicen que no, porque no tienen historial. Aquí hablo de aquellas personas que, hasta años después de entrar a su vida adulta, jamás habían necesitado un crédito; quizá incluso adquirieron bienes duraderos o hasta coches de contado, gracias a una disciplina financiera envidiable. Pero de repente les llegó la necesidad de comprar algo de más sustancia -una casa o incluso establecer su negocio-, para lo cual buscaron un crédito y no tuvieron éxito. Por supuesto, este grupo no incluye a los jóvenes recién egresados, a quienes les llueven ofertas de tarjetas bancarias, ni a las personas que tienen un pésimo historial crediticio. De hecho, me he topado con quienes han obtenido un préstamo, aunque ya tienen una gran deuda detrás. Aquí hablo de personas responsables (incluso con potencial de ser clientes totaleros) que son víctimas del círculo vicioso “no te doy crédito porque no tienes crédito”. Las razones son aparentemente arbitrarias y quizá valga la pena analizar en otro momento este vacío (o locura) en el sistema crediticio de México. Por hoy, si tú perteneces a estos excluidos, te dejo algunos consejos para comenzar a construir tu historial o para acceder a otros préstamos fuera de los bancos que ya te dijeron que no.Estar excluido del sistema crediticio es frustrante, en especial si lo ves como un “castigo” a tu responsabilidad. Sin embargo, no todo está perdido y menos ahora con las empresas fintech . Los buenos pagadores siempre tendrán recompensas.: Correo: [email protected] Twitter: @ComparaGuru Facebook: ComparaGuru Blog: ComparaGuru.com Página web: ComparaGuru.com Las opiniones expresadas son sólo responsabilidad de sus autores y son completamente independientes de la postura y la línea editorial de
💥 ¿Por qué los bancos niegan los créditos?
Solicitar un préstamo en un banco se ha convertido en una lotería incierta. Los bancos tienen la autonomía de aprobar o negar un crédito, a continuación, te nombramos las razones más comunes por que los bancos niegan los créditos.
Las solicitudes de créditos en Colombia son frecuentes debido a las necesidades de la publicación y su difícil situación financiera, puesto que la mayoría de personas viven con los ingresos justos para su día a día. Por esto es complicado para muchos lograr cumplir las obligaciones monetarias que tienen, y es ahí cuando surge la solución acudir a un banco a pedir un crédito.
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Seguro te interesa: Los Alivios bancarios durante la emergencia de coronavirus.
Hay que aclarar que los bancos tienen plena libertad de aprobar o rechazar una solicitud de crédito de acuerdo a los criterios de selección que tengan y por supuesto, estos son variados.
Entonces, el problema surge cuando el crédito es negado, muchos no se centran en pensar con claridad los motivos por los cuales fue rechazado. A continuación, te explicamos 5 argumentos a tener en cuenta por los que los bancos niegan los créditos.
–
1. Buen historial crediticio
Es primordial para un banco revisar que tengas un buen historial crediticio, reflejado en la puntualidad del pago de tus obligaciones, el cumplimiento de los deberes adquiridos al momento de solicitar un crédito, y finalmente, no estar reportado en ninguna central de riesgo (CIFIN o Datacrédito).
Una persona que no sea cumplida con el pago de sus deudas, será alguien a quien difícilmente un banco considere como buen candidato para un préstamo de dinero. ¿Requieres un préstamo y estas reportado negativamente?, Rapicredit presta a reportados.
2. Situación laboral
A los bancos les interesa que pagues puntualmente las cuotas del crédito, así que si en el momento de pedir uno, tu situación laboral no es estable o estás desempleado, y no cuentas con la estabilidad para responder ante el préstamo, es posible que tu crédito sea negado.
3.Ingresos mensuales
Cuando solicitas un crédito, el banco tiene en cuenta que tus ingresos mensuales sean suficientes para cubrir el monto estimado al pago de la cuota del préstamo.
Si tus ingresos son bajos y el valor de la cuota de pago del crédito muy alto, el banco puede considerar que no vas a poder cumplir con el mismo y puede negártelo. En RapiCredit te préstamos inmediatamente, solicita tu préstamo aquí.
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4. Situación judicial
Ciertos bancos optan por no otorgar créditos a personas que tengan una situación judicial en vilo como procesos abiertos o condenas que se estén cumpliendo incluyendo casa por cárcel.
La razón por la que lo hacen es para evitar inconvenientes con las autoridades, debido a que un préstamo concedido a una persona que esté en una posición así, puede significar posibilidades de evadir la justicia.
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5. Bienes
Muchas personas en el pasado han solicitado créditos y luego de tener el dinero a la mano tienden a desaparecer dejando la deuda en el aire, por este motivo los bancos optan por preferir a clientes que tengan bienes como inmuebles o vehículos registrados en el país, que respalden la deuda.
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5 consejos para que le aprueben un crédito
Cada entidad financiera analiza una serie de variables para desembolsar los créditos a sus clientes. Sin embargo, hay algunos aspectos que usted debe tener en cuenta al momento de hacer exitosa esta solicitud.
Al solicitar un crédito, la entidad financiera estudiará su estabilidad laboral, su salario, su patrimonio y su nivel de morosidad, entre otras variables. Todo radica en la confianza que usted genere como usuario.
Para que le aprueben un préstamo, tenga en cuenta estas recomendaciones del coach de negocios y especialista en planeación estratégica, Luis Restrepo Ortiz.
Elija bien sus referencias
Lo primero que usted debe hacer es tener claro quiénes van a ser sus referencias. Deben ser personas que lo conozcan profundamente, que sepan en dónde trabaja y hace cuánto, su cargo, en dónde vive y con quién, entre otros.
Además, avíseles con tiempo, ya que es posible que el banco los contacte para pedir estas referencias sobre usted y es importante que ellos contesten esa llamada.
Entregue la información completa, verídica y a tiempo
Para que el proceso sea ágil, entregue toda la información que le pide el banco en los tiempos establecidos.
Tenga en cuenta que cualquier aclaración adicional que la entidad financiera le solicite o cualquier error detectado en la información significará un retraso en la respuesta sobre el otorgamiento del préstamo.
El tiempo, la liquidez y el nivel de endeudamiento importan
Para el banco es preferible que usted tenga un crédito por $50 millones que cinco por $10 millones cada uno, ya que la probabilidad de pago de un solo crédito es más alta que la de cinco.
Si tiene más de una deuda, haga compra de cartera en una sola y estabilice su flujo de caja un tiempo prudente antes de hacer la solicitud. Lo ideal es que sea mínimo 3 meses antes para que no se vea afectada su calificación crediticia.
Además, es importante que tenga cupo disponible en sus tarjetas de crédito o que libere su capacidad de endeudamiento. Si tiene alguna cuota atrasada, páguela, ya que cualquier mora tendrá un efecto negativo en la solicitud.
Tenga un comportamiento crediticio ejemplar
Tenga en cuenta que los bancos revisan su comportamiento de pago de tarjetas de crédito y servicios como el de telefonía celular. Por esta razón, es necesario que usted haya tenido un buen comportamiento frente a estos productos mes a mes.
Para esto, es importante que usted sepa cuáles son las fechas límite de pago de sus productos y haya cumplido con estas obligaciones a tiempo.
Además, en el caso de las tarjetas de crédito, es recomendable cancelar un poco más que la cuota mínima cada mes para mostrar una mayor capacidad de pago.
Este comportamiento se verá reflejado en el score crediticio de las centrales de riesgo (puntaje entre 0 y 1000), lo cual permite que usted no sea un desconocido para el sistema financiero, situación que les genera confianza a las entidades financieras. Recuerde que lo ideal es tener un score superior a 600 puntos.
Elija de manera inteligente a sus codeudores
Recuerde que el codeudor comparte la responsabilidad de la deuda con usted en la misma proporción. Por esta razón, debe elegir una persona con estabilidad laboral y capacidad de pago, ya que deberá cumplir con los mismos requisitos que usted, como deudor.
Los 10 puntos que mira un banco antes de aprobar el crédito que solicitó
Si está pensando en solicitar un crédito, tenga en cuenta los puntos que evalúa un banco o entidad financiera sobre su historial crediticio.
Hasta septiembre, los establecimientos de crédito habían colocado $432 billones en préstamos de todo tipo. La cifra ha logrado crecer con los años, porque independientemente de la edad o del patrimonio que tenga, en cualquier momento una persona accede al mundo del crédito y para eso lo más indicado es que sepa qué evalúa un banco para la aprobación de estos.
Lo primero que debe saber es que dependiendo del tipo de servicio hay puntos que varían. Por ejemplo, los requisitos de un usuario de tarjeta de crédito son diferentes a los de alguien que solicite montos para compra de casas o carros. Por todo esto, LR consultó con expertos cuáles son los 10 puntos que tiene en cuenta una entidad para otorgar un préstamo.
Capacidad de pago
Cualquier sea el monto o tipo de crédito, lo primero que revisan es por cada peso que está solicitando, cuánto tiene para responder. En teoría el ideal es que por cada $100, tenga un colchón de $300 en sus ingresos mensuales. Esto se conoce como la capacidad de pago o de endeudamiento y se mide con base en el salario, pero también por dineros de primas y bonos a los que usted acceda.
Si tiene cómo hacerlo, demuestre que recibe dinero por herencia, pensión, arriendo de un inmueble o servicios que haga además de su trabajo fijo.
Edad del cliente
Una razón del porqué las personas de edad más avanzada sorprendentemente reciben rechazos en las solicitudes es porque el banco necesita alguien que tenga el tiempo para pagar. Algo que se tiene en cuenta entre más alto sea el préstamo.
Préstamos vigentes
Si una persona recibe $2 millones al mes, y cada 30 días 80% ya está comprometido con algún préstamo, es un cliente riesgoso que podría quedar en mora, por lo que podrían rechazar la solicitud. Por eso la entidad revisa los créditos vigentes.
Personas a su cargo
Un familiar que depende de usted es una responsabilidad que se traduce en más gastos y en una menor capacidad de pago, por eso es frecuente la revisión no solo de hijos, sino de otros que dependan de sus ingresos, como abuelos, primos, incluso hasta mascotas.
Tarjetas de crédito
Estos plásticos reportan el comportamiento de deuda más exacto del cliente, permiten conocer cuánto usa en préstamos al mes, el cupo aprobado, y dependiendo el número de tarjetas, aumenta el riesgo de que no le presten más recursos.
Juicio con los pagos
No solo debe pensar en que su comportamiento de pagos haya sido bueno con los créditos que tiene o tuvo, sino también se revisa si hubo mora en algún momento con facturas de otros servicios como el de telefonía celular o los servicios públicos.
Situación laboral
El trabajo es la principal fuente de ingresos, por eso le revisarán cuál es su profesión, si está contratado a término fijo o indefinido, ya que es la garantía de que obtendrá ingresos durante el plazo del crédito. En caso de ser independiente, se validarán las cuentas del último semestre.
Lugar de residencia
No es igual de costoso lo que tiene que pagar por vivir en Bogotá a residir en alguna otra de las principales ciudades, eso influye en sus gastos mensuales. Por esto las entidades revisan dónde está ubicado porque agrega una variable al dinero que tiene que invertir en alimentación, transporte o compras tradicionales.
Asimismo, las facturas públicas son importantes porque dejan ver cuál es su estrato y porque con ellas se logra determinar en los estudios de crédito qué tanto aumentan los gastos por agua, energía o gas. Si no están a su nombre, el sistema lo toma como un punto a favor por supuestos gastos que no tiene que afrontar.
Para aumentar el puntaje, Asobancaria recomienda revisarlo constantemente, no llegar a los topes de tarjetas crédito y evitar los pagos a última hora.
¿Cómo están los niveles de mora en los préstamos?
Actualmente los bancos han incluido más puntos para evitar que el crédito que otorguen caiga en mora. Por esto es que al solicitante del préstamo hipotecario le llegan preguntas curiosas como si tiene mascota o está en planes de adoptar una. Esto se debe a los niveles de cartera vencida del sistema financiero, que han crecido 39% el último año. Aunque aún no son preocupantes para la banca, evidencian que a septiembre las cuentas a más de 60 días sin pagar llegaron a $7,2 billones en consumo, $1,8 billones en vivienda, y casi $1 billón en microcrédito.
No Me Dan Crédito En Ningún Lado 😖 Razones y Consejos Dónde Pedirlo
¿Intentas pedir préstamos en bancos y otras entidades pero siempre te rechazan? ¿Te preguntas por qué no me dan crédito en ningún lado y nadie te responde? Si es así, en Money24 te contamos cuáles son las posibles razones por las que no te conceden un préstamo y qué puedes hacer para conseguirlo.
Ofertas de financiamiento cuando nadie más te da crédito
Si no te dan crédito en ninguna parte y ya no sabes dónde más buscar, te mostramos las mejores ofertas de prestamistas privados que conceden crédito cuando nadie más lo hace, incluso si tienes deudas pendientes. Compara las ofertas, selecciona la opción más viable para ti y obtén financiamiento online con condiciones favorables y en muy poco tiempo.
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Principales razones por las que no me dan crédito en ningún lado
Aunque ahora es mucho más fácil solicitar préstamos personales, gracias a la amplia oferta de entidades financieras y a su flexibilidad, aún pueden rechazarte. La pregunta es, ¿por qué?
Si eres de esos a los que siempre les niegan financiamiento y no sabes la razón, a continuación te listamos algunos de los motivos por los que los bancos y entidades financieras no te dan crédito.
1. Listado de morosos
Aparecer en un fichero de morosos como ASNEF, RAI o CIRBE es una de las principales consecuencias de no pagar un préstamo personal, así como del impago de facturas y servicios. Sea por la razón que sea, aparecer en estos registros es una muestra para las entidades de crédito de que no eres un buen pagador. Por eso, si tus datos están en la lista negra, no es de extrañar que te nieguen financiamiento, ya que el simple hecho de tener deudas pendientes te convierte en un cliente de alto riesgo.
Afortunadamente, existen algunas entidades que sí aceptan préstamos con ASNEF, siempre que demuestres tener la solvencia suficiente para hacer frente al pago del crédito. Sin embargo, si deseas solicitar un préstamo por un monto elevado, es muy probable que debas aportar algún aval como garantía de pago.
Compara bien antes de elegir la entidad y recuerda que no deberías pagar por tu crédito hasta que no te lo concedan. Si necesitas más información al respecto, visita nuestra sección de préstamos para morosos sin pagar nada por adelantado en España y selecciona la entidad que mejor de adapte a tus circunstancias.
2. Edad mínima y máxima requerida
Otra de las razones por las que quizá no te dan crédito en ningún lado es debido a la edad mínima y máxima requerida.
Por lo general, las entidades de crédito piden tener un mínimo de 21 a 25 años de edad para considerar una solicitud. Esto se debe a que es poco probable que una persona de menos de esa edad pueda tener un empleo estable e ingresos regulares suficientes para afrontar un compromiso de tal magnitud. Sin embargo, esto no significa que no puedas pedir crédito si eres menor de 21 años. De hecho, existen algunas entidades que conceden préstamos para jóvenes a partir de 18 años.
Del mismo modo, las entidades prestamistas solo aceptan solicitudes de personas hasta máximo 65 años de edad, por considerarlos clientes riesgosos.
3. Ingresos insuficientes
Si no tienes ingresos regulares suficientes, esta puede ser la razón por la que no te dan crédito en ningún lado. Y es que no importa si tienes un buen historial crediticio, algunas entidades no te conceden préstamos si no recibes ingresos mínimos, por lo general entre 500 y 1.200 euros netos al mes.
No obstante, estos ingresos no tienen por qué derivarse únicamente de una nómina. Algunas entidades te permiten pedir un préstamo contando con tus ingresos como autónomo, pensionista o jubilado.
4. Situación laboral
Además de lo anterior, uno de los motivos más comunes por los que los prestamistas no aprueban créditos es debido a la situación laboral.
Si recibes una prestación por desempleo o estás de paro, esto puede suponer mucho problema. En ese caso, las entidades prestamistas tendrán que comprobar el importe que recibes por tu prestación, para asegurarse de que sea suficiente para pagar el préstamo, en especial si el importe que solicitas es muy alto. Si te interesa, aquí tienes algunas de las mejores ofertas de préstamos para desempleados.
Por otro lado, si tienes un empleo, es posible que influya tu antigüedad laboral, ya que muchos bancos y entidades prefieren a personas que tienen un contrato laboral por tiempo indefinido.
Otros motivos por los que no me dan crédito en ninguna parte
Si ninguna de las razones que antes mencionamos corresponde a tu situación y sigues preguntándote por qué no me dan crédito en ningún lado, existen otros posibles motivos.
Como verás, dependiendo de la entidad y del tipo de préstamo que solicites, será necesario que cumplas con más o menos condiciones. Así, por ejemplo, si solicitas un préstamo por tu coche, este deberá tener una antigüedad máxima de 10 a 15 años para poder ser usado como garantía. Si el coche es más viejo, la solicitud será rechazada.
En otro escenario, si solicitas un préstamo con garantía hipotecaria, es posible que no te lo concedan si todavía te queda una hipoteca por pagar. No obstante, algunas entidades pueden hacer la excepción, por lo que deberás consultar las condiciones antes de hacer tu petición.
Nadie me presta dinero urgente
Si además del problema de que te dan crédito en ningún lado, piensas que nadie te presta dinero urgente, no estás en lo cierto.
Como ya hemos visto, existen muchas razones por las que pueden rechazarte el crédito. No obstante, casi todas las entidades de préstamos online que hemos presentado ofrecen préstamos urgente donde lo más importante no es tu historial o las deudas anteriores que hayas contraído.
Lo más importante para estas entidades, es que sea capaz de devolver el financiamiento en tiempo y forma y por supuesto, que cumplas con los requisitos mínimos establecidos que como hemos visto en otras ocasiones no suelen ser más allá de:
Ser residente en España.
Mayor de edad.
Contar con cuenta corriente y teléfono móvil vigente.
Documentación de identidad.
Después de cumplir esto, tendrás que olvidarte de decir: nadie me presta dinero y sustituirlo por; por fin conseguí mi préstamo seguro online.
Consejos cuando no te dan crédito en ningún lado
Una vez que conoces los principales motivos por los cuales no te dan crédito en ningún lado, puedes mejorar tu situación para que tu próxima solicitud sea aprobada. Desde Money24 queremos ayudarte a lograrlo, por eso te brindamos los siguientes consejos para que te den financiamiento:
Ten una entrada de dinero garantizada, bien sea tu nómina, pensión o prestación. Salda tus deudas pendientes, puedes hacerlo a través de la reunificación de deudas, que te permite sumar todos tus compromisos de pago en una sola cuota de un importe inferior. Si te interesa, aquí encuentras otras maneras de salir de deudas. Pide préstamos con garantía, esto aumentará tus posibilidades de que te aprueben un crédito incluso estando en ASNEF. Dependiendo de la entidad, podrás avalar tu casa o tu coche como garantía de pago. Solicita una tarjeta de crédito en tu banco de toda la vida. Si conseguir un préstamo personal no es posible, puedes optar por esta alternativa, solo asegúrate de tener ingresos fijos para que acepten tu solicitud.
Además de estos consejos, no olvides tener en cuenta los siguientes trucos para que te concedan un préstamo.
Qué hacer si no te dan crédito en ningún lado
Según la “Encuesta sobre préstamos bancarios en España: enero 2021”, realizada por Menéndez Pujadas y Mulino, los criterios de concesión de préstamos se endurecieron en el período 2020. La contracción de la oferta crediticia tuvo origen en el aumento de los riesgos relacionados con las condiciones económicas generales y la ratio de morosidad.
¿Cuáles son los principales motivos de rechazo y cómo solucionarlos?
Las entidades bancarias emiten un pequeño informe donde detallan la razón por la cual se niegan a otorgarte el crédito. Conocer el motivo por el cual han rechazado tu solicitud te permitirá saber qué es lo que debes hacer para obtener tu próximo préstamo.
Listado de morosos
Antes de otorgar un préstamo, los bancos verifican que el solicitante no tenga deudas pendientes. La morosidad en el pago de una deuda anterior es causal de rechazo directo por parte de la entidad financiera.
Si no aprueban tu solicitud de crédito porque tus datos figuran en ASNEF, CIRBE o RAI; averigua cómo salir del listado de morosos . Cada organismo establece cuál es el proceso a seguir para ser borrado del registro. En caso de que el monto sea bajo, también puedes optar por un microcrédito.
Rango de edad
Otra de las razones más comunes por las cuales los bancos rechazan las solicitudes de crédito es la edad de los sujetos interesados. La mayoría de las entidades otorgan préstamos exclusivamente a personas entre 21 y 65 años. De esta manera evitan prestar dinero a estudiantes y jubilados.
Si no te encuentras dentro del rango etario aceptado, busca un prestamista que conceda créditos sin restricciones de edad. Ten en cuenta que siempre deberás acreditar que tienes 18 años o más para que tu solicitud sea atendida.
Problemas en la cuenta bancaria
Cuando una entidad otorga un préstamo, realiza el depósito en la cuenta bancaria del solicitante. Si la persona no posee una cuenta a su nombre o esta no cumple con los requisitos establecidos, no le será concedido el crédito.
Verifica que eres el único titular de la cuenta bancaria que has consignado en el formulario de solicitud de préstamos. No se otorgan créditos a cuentas compartidas o que figuran a nombre de un tercero.
Comprueba que tu cuenta pertenece a una entidad reconocida. Si operas en un neobanco que no se encuentra en el listado de entidades aceptadas por el prestamista, abre una cuenta nueva en algún otro lugar. Los bancos Santander, BBVA, Deutschebank y Caixabank son buenas opciones.
Documentación obsoleta
La documentación acreditativa de personalidad debe estar vigente al momento de solicitar el préstamo. Antes de pedir un crédito, revisa que tu documento de identidad no haya caducado. Si este no se encuentre en vigor, utiliza tu pasaporte.
En caso de que seas extranjero, deberás cumplir con algunos requisitos adicionales. Generalmente se te pedirá que acredites cierto tiempo de residencia en el país y que presentes tu número de identidad de extranjero (NIE).
¿Cómo aumentar tus posibilidades de obtener un crédito?
Para tener más posibilidades de que te concedan un crédito debes tener buenos hábitos financieros. Reduce tus gastos domésticos, y paga las facturas de servicios en tiempo y forma.
En caso de que tengas más de dos tarjetas de crédito, da de baja las que sobran. Utiliza un máximo del 50% del crédito de tus tarjetas y paga el total a fin de mes. Si siempre te endeudas al 100% y pagas el mínimo la entidad considerará que no tienes capacidad de pago.
Por último, abre una cuenta bancaria y realiza aportes mensuales para aumentar tu capacidad de crédito. Tu capacidad de ahorro es fundamental al momento de evaluar los riesgos. No te olvides de gastar un porcentaje del dinero guardado en ocio, para que la entidad financiera vea que tienes un excedente de ingresos.
No me dan crédito en ningún lado, ¿Qué puedo hacer?
¿Cómo conseguir un crédito estando en ASNEF?
Si estamos en ASNEF, aunque es más complicado conseguir un crédito, no es imposible.
Existen empresas de microcréditos que realizan este tipo de operaciones independientemente de estar en algún fichero de morosos.
Suelen ser financieras pequeñas que sólo ofrecen créditos muy pequeños, que no suelen superar los 1.000€ pero que se convierten en una cantidad mucho mayor con los intereses.
El inconveniente de estas empresas es que cobran un TAE (Tasa Anual Equivalente) muy alto, por lo que no es recomendable solicitar créditos a estas empresas ya que el importe a pagar será muy alto, y corremos el riesgo de que no podamos hacer frente al pago, y por lo tanto nuestra deuda aumente.
¿Cómo y cuándo proceder cuando te niegan un crédito?
Cuando decidimos solicitar un crédito ya sea para respaldar algún negocio, proyecto educativo o incluso para libre inversión, tenemos dos pensamientos frecuentes y muy marcados que nos ponen a dudar: ¿Qué hago si no me aprueban el crédito? o “Espero que me lo aprueben sin ningún problema”.
Sin embargo, hay que tener en cuenta que el ser rechazado al solicitar un crédito o préstamo, es un comportamiento recurrente y lo ideal es conocer la causa, ya que no siempre se conoce el porqué.
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Factores principales por las cuales tu crédito fue denegado:
Para descartar cualquier motivo que afecte la solicitud del crédito, puedes acercarte al banco y preguntar las razones principales por las cuales tu proceso fue denegado. Algunas de estas pueden ser:
Tener un historial crediticio negativo : Este factor es uno de los motivos más comunes de rechazo por parte de las entidades que prestan el servicio de crédito. ¡No te afanes! Aunque es de suma importancia no te limites en tu búsqueda, pueden haber entidades que otorguen préstamos aún conservando el historial crediticio, pero lo mejor que te podemos aconsejar es que verifiques tu situación y llegues a un acuerdo de financiamiento lo más pronto posible.
Imposibilidad de demostrar ingresos: Tus ingresos pueden ser punto clave para determinar cuál sería el monto para poder pagar mensualmente, que por lo general, no debe superar el 30%. Te sugerimos que menciones el valor real de tus ingresos ya que en ocasiones se solicita los recibos de nómina de los últimos meses laborados.
Tus pueden ser punto clave para determinar cuál sería el monto para poder pagar mensualmente, que por lo general, no debe superar el 30%. Te sugerimos que menciones el valor real de tus ingresos ya que en ocasiones se solicita los recibos de nómina de los últimos meses laborados. Figurar como reportados: En el caso de que te encuentres reportado en una central de riesgo o en una situación legal que pueda afectar tu imagen o el de la entidad que te dará el crédito, lo más probable es que este sea negado automáticamente.
En el caso de que te encuentres reportado en una o en una situación legal que pueda afectar tu imagen o el de la entidad que te dará el crédito, lo más probable es que este sea negado automáticamente. Inestabilidad de domicilio y laboral: Cambiar de domicilio constantemente o cambiar de trabajo de forma regular puede representar un motivo fácil para negar tu solicitud. Las entidades financieras toman este proceder como inestable, por esta razón, solicitan al menos seis meses de antigüedad en tu domicilio o trabajo.
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¿Qué hacer después de haber tenido un crédito denegado?
Pregunta el motivo de la negación del crédito , como te mencionamos anteriormente, algunos bancos prefieren mantener esta información privada, pero tú estás en todo el derecho de conocerlos.
Si la única respuesta que recibiste fue un NO rotundo, puedes pedir al banco que te informen por escrito y, de inmediato, puedes acudir a un defensor del cliente financiero para que evalúen nuevamente la posibilidad de otorgar el crédito.
Si la negación del crédito fue por capacidad de pago, verifica cuál sería el monto que te prestarán con la capacidad actual, considerando el mayor plazo ofrecido por el banco para la modalidad de crédito que estás solicitando. Si el monto y el plazo que ofrece el banco se ajusta a tus necesidades, solicita un asesor bancario que realice nuevamente el proceso financiero actualizando las nuevas condiciones.
Si en tu caso, la situación está ligada a los 2 factores anteriores, busca alternativas de financiación en entidades con políticas más flexibles y que tal vez se hagan descuentos directos y cómodos a través de tu nómina. Un claro ejemplo pueden ser los fondos de empleados.
En el caso de que la negación del préstamo sea porque tus ingresos no están debidamente justificados, puedes solicitar certificados laborales que respalden tu nómina, desprendibles de pago, contratos u otros documentos que demuestren que tus ingresos son suficientes. También, puedes acompañar estos documentos con extractos bancarios que reflejen movimientos de dinero.
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Requisitos más importantes para solicitar un crédito y ser aprobado.
Para solicitar un crédito y no caer en la negación del mismo, es importante tener en cuenta todos los factores mencionados anteriormente, pero además, es relevante que tengas claro los requisitos indicados para solicitarlo y no perder tu tiempo en el proceso:
Edad.
Comprobantes de ingresos.
Cartas patronales.
Referencias personales.
Si posees propiedades, asegúrate de que no estén hipotecadas.
Fiador o aval.
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Finalmente, pero no menos importante, al recibir un NO como respuesta a tu solicitud de crédito, no te puede llevar a perder tus objetivos a cumplir en un futuro. Asegúrate de conocer tu estado financiero y mantente al tanto de las normativas que mejorarán tu salud financiera.
Paso a paso para saber qué hacer cuando te rechacen un crédito
Las entidades te pueden dar una serie de motivos por los que te han rechazado el crédito. A veces, por la falta de documentos y otras porque no das el perfil ni tu historial está tan saneado para afrontar otra financiación. Estos son los motivos principales por los que rechazan el crédito:
¡Ayuda no me dan credito en ningun lado! ¡SOLUCIÓN!
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Ayuda, no me dan crédito en ningún lado!Necesitas dinero pero ninguna institución parece querer darte una mano amiga. A continuación te dejamos unas que sin importar tu situación lo harán.
Tener problemas con los bancos no es tan extraño como puedes creer. A diario son miles las personas que se van de una entidad rechazados. Bien sea porque no cumplen con los requisitos mínimos del banco o porque el promotor estaba de mal humor. Toparse con personas sin preparación para atender al cliente es espantoso, pero no por ello debes rendirte. Si “no me dan crédito en ningún lado” entonces te ayudaremos con eso. Te mostraremos unos trucos para que nuestro préstamo o crédito sea aprobado, así como algunas recomendaciones generales sobre el tema.
Hay muchos trucos para aumentar nuestra probabilidad de adquirir un financiamiento, pero tenéis que entender que no funcionarán siempre ¡No abuses de ellos!
Si apareces en la lista de morosos de ASNEF busca por qué e intenta saldar la cuenta que tienes pendiente. Este es un consejo financiero para toda la vida, nunca es bueno mantener una deuda y mucho menos cuando hay registro de ella. Aparecer en ASNEF no es el fin del mundo (puedes igual solicitar dinero a nuestros proveedores) pero cierra muchas puertas que venga, a lo mejor en algún momento necesitarás.
Ve al banco bien temprano. Los promotores suelen ser más receptivos a esa hora y te atenderán con amabilidad. A medida que avanzan las horas su trabajo se vuelve pesado y quizá no todos logren controlar su cansancio.
En tu comprobante de ingresos que seguro tendréis que entregar debe verse reflejado no solo el dinero que ganas por nómina de tu trabajo, sino por cualquier otra actividad financiera que realices. Por ejemplo, si vendes magdalenas o tienes una página por Internet que genera dinero ¡Colócalo!
¿Por qué te pueden denegar una financiación?
Hay muchas razones por las cuales te pueden denegar una financiación. Acá te contaremos las más comunes. Y te daremos un consejo más para que nunca te rechacen de nuevo en un banco o entidad financiera.
Tus ingresos mensuales están debajo de la media.
Apareces en el listado de ASNEF.
No eres español o no estás residenciado en España.
No posees una cuenta en el banco que solicitas.
Tu edad no corresponde a la permitida por ciertos bancos.
Bien, hablemos de la primera causar del por qué “no me dan crédito en ningún lado”. Esta es vital porque no hay forma de solucionarla más que aumentando el dinero que llega a tu cartera o a tu cuenta bancaria. Un banco jamás otorgará un crédito rápido, un préstamo personal o ningún otro tipo de préstamo bancario si tus ingresos mensuales están por debajo de la media. Incluso contar solo con sueldo mínimo te deja en una posición bastante incómoda con estas instituciones financieros. ¿Por qué ocurre esto? Porque ellos asimilan que no tendrás la capacidad o la liquidez para responder ante el deber de las cuotas.
Apareces en el listado de ASNEF. Imagina que un banco está pensando si darte o no el dinero, revisa sus archivos de ASNEF y denota que tienes una deuda desde hace un par de años ¿Crees que ellos aceptarán darte más dinero? Exacto, no. Siempre es recomendable saldar todas las deudas. Si estás 100% seguro/a de que esa información sobre ti es errada entonces ve a ASNEF y haz un reclamo tan rápido como sea posible.
La tercera razón por la cual te deniegan un crédito o un préstamo es porque no eres español (ni naturalizado) o no te encuentres en el territorio español. Estos trámites son para españoles residenciados.
¿Por qué no Me Dan el Préstamo en Ningún Lado?
Siguiendo las razones por las cuales no te dan un préstamo en ningún lado está el no poseer una cuenta bancaria en dicho banco. A ver, que está claro que no es algo del otro mundo. Pero si te parece que los mejores porcentajes lo tiene una entidad y te gustaría que fuese allí donde consiguieras el dinero primero tienes que poseer una cuenta dentro de tal empresa. No son pocas las veces que escuchamos a una persona decir que le han denegado un financiamiento porque no posee cuenta en el BBVA por ejemplo. Los bancos querrán hacerse con el mayor número de clientes, es lógico que esto ocurra. Y hablando de finanzas, puedes visitar el Banco de España para enterarte las últimas noticias en este ámbito.
La última razón es que tu edad no corresponde con la que los bancos tienen como mínimo o máximo. Cada vez son más los bancos que ponen como mínimo 21 años y si eres menor a esto todo se ve cuesta arriba. Los bancos hacen esto como una forma de proteger sus “inversiones” quieren evitar brindar financiamiento a una persona que potencialmente no tendrá el mejor empleo del mundo o que sigue siendo un estudiante ¿Nuestro consejo? Consíguete un aval, sea tu padre o un conocido que tenga un nivel de entrada económica por sobre la media y verás cómo algunos bancos se relajan contigo.
Ahora, el máximo de edad es 65 y aquí tiene que ver mucho con la edad de jubilación, con la poca energía y probablemente la poca entrada de dinero que tiene un adulto mayor. Es triste ver como se aparta de la sociedad a los abuelos por el mismo hecho de que están al final del camino de la vida. No te preocupes nosotros tenemos préstamos para pensionistas.
¿Qué hacer si no me dan un préstamo?
Lamentablemente no siempre todo funciona, en ocasiones las entidades están reacias a otorgar dinero a las personas. Pero no por ello vamos a darnos por vencidos. Aquí tienes algunos consejos de qué hacer si no me dan un préstamo.
Si has pasado de ayuda no me dan crédito en ningún lado a qué hacer si no me dan un préstamo. Perfecto, estás pasando de la molestia o tristeza a la incertidumbre, ahora la próxima etapa es la acción.
No entres en pánico. No es el fin del mundo si una entidad te rechaza, en especial porque nosotros contamos con una variedad de proveedores que están dispuestos a brindarte dinero en todo momento (Basta con subir la pantalla para ver la lista de ellos).
Estudia las posibles razones por la cual no fue aprobado e intenta corregirlas o solucionarlas.
Plantéate solicitar un préstamo en euros en otro banco totalmente diferente al que te lo ha negado.
No saques de tus opciones a bancas de inversión o préstamos pequeños. Así como tampoco desestimes el trabajo de las Fintech o empresas de finanzas combinadas con tecnología.
Cambiar de trabajo para aumentar los ingresos o emprender. Sabemos que esto puede sonar complicado en una economía tan salvaje como la española. Pero puedes intentar pedir un ascenso, cambiar de trabajo a uno mejor o con mejores beneficios que a la larga te ahorre dinero en otras áreas e incluso vender o prestar un servicio. Incrementa tus ingresos mensuales y automáticamente los bancos querrán hacer negocios contigo.
¿Qué es más fácil que aprueben un préstamo o un crédito?
Cuando una persona se frustra porque “no me dan crédito en ningún lado”. Comienza a analizar y buscar cualquier tipo de soluciones. Una es ver cuál es el tipo de financiamiento o servicio financiero que los bancos suelen brindar más. En otras palabras qué es más fácil de aprobación un préstamo o un crédito. Depende del préstamo y depende del crédito. Por ejemplo, si hablamos de un crédito revolvente como una tarjeta de crédito probablemente esta sea la más fácil. ¿Por qué? Porque los montos ofrecidos no son altos y porque los intereses pueden ser un dolor de cabeza tremenda para sus usuarios, no tanto así para los bancos. Además, la banca sabe que lo más que puedes hacer es girar la tarjeta. En cambio con un préstamo de más de 5000 euros pues…para ellos resulta más problemático. Sin embargo, nosotros confiamos en ti y en tu honestidad.
No me dan en ningún lado ¡Nosotros sí!
No nos hace falta que nos probéis que eres una persona cuya moral y deber son grandes, nosotros lo sabemos. Es precisamente por esto que ponemos a tu disposición un grupo de entidades que hemos comparado con sus similares. El resultado nos arrojó que son estas las que verdaderamente se preocupan y ocupan de darle herramientas pertinentes a todos los españoles para que puedan:
Saldar sus deudas
Iniciar un negocio
Impulsar un proyecto
Estudiar
Tener una mejor calidad de vida
Son proveedores que cumplen con las normas financieras españolas y los cuales mantienen un nivel de seguridad óptimo. Ninguno de los datos que debemos llenar este formulario cuando solicitemos el préstamo (al solicitar crédito) será revelado o robado. Y si te preguntas cuanto tardan en conceder un prestamo personal ¡Prácticamente nada! Mientras un banco tradicional tarda más de 2 semanas. Ellos en menos de 24 horas ya te han depositado en tu cuenta (en este caso, en tu cuenta preferida sin importar de qué banco sea). No esperes más ¡Aquí está crédito que jamás te van a denegar!
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