치매 보험 가입 | 보험금 지급기준으로 살펴보는 치매보험 가입요령 26682 명이 이 답변을 좋아했습니다

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치매 간병보험은 보험사에 따라 차이가 있을 수 있지만 일반적으로 30세부터 70세까지 가입이 가능하며 80세~100세까지 보장이 가능하다. 이때 일부 상품의 경우 75세까지 가입이 가능할 수 있으니 이 역시도 잘 알아보아야 한다.

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Date Published: 9/21/2022

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치매보험 가입문의 증가…좋은 치매보험 고르는 방법은?

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Date Published: 4/15/2021

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간병/치매보험 – 보험다모아

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Date Published: 12/16/2021

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462만명 가입한 치매보험, 7가지는 따져보고 들자 – 중앙일보

지난해 10월 기준 치매보험 가입자 중 6.3%만 대리 청구인을 지정했다. – 치매보험,치매보험 가입,중증치매 진단,치매환자,치매,보험.

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치매보험, 똑똑하게 고르자! – 미래에셋증권 웹진

따라서 보험가입자가 중증치매 등에 대한 실질적인 보장혜택을 받기 위해서는 시중에서 판매되고 있는 100세 만기 치매보험을 가입하도록 노력해야 합니다! 간병인에가 …

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Date Published: 8/21/2021

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(무)THE든든한간병비치매보험 – 라이나생명

실제 가입 시에 주계약/특약의 가입금액에 따라 보험료는 변동될 수 있습니다.) …

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Date Published: 8/11/2022

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KB The 간편한 치매간병보험(상품안내) | KB손해보험 [A]

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Date Published: 11/7/2021

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Date Published: 3/23/2021

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보험금 지급기준으로 살펴보는 치매보험 가입요령
보험금 지급기준으로 살펴보는 치매보험 가입요령

주제에 대한 기사 평가 치매 보험 가입

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[알뜰 보험정보] 치매보험 가입조건과 가입연령 확인 및 적절한 치매보험 가입시기 체크

[KNS뉴스통신=장민경 기자] 다가오는 고령화 시대로 치매 발병률이 급증하고 있다. 2011년 보건복지부 자료에 따르면 최근 5년간 치매로 진료받은 환자는 총 90만 명으로 2050년에는 200만 명을 넘어갈 것으로 전망하고 있다. 치매환자들은 하루 평균 9시간을 돌봄을 받는 것으로 나타났으며 치매를 돌보는 가족의 대다수는 건강 악화, 비용 부담 등의 문제를 호소하고 있다. 사실 치매가 두려운 이유 중 하나는 환자와 보호자를 모두 지치게 하고 가족 간의 불화를 일으키는 간병 문제가 발생하기 때문이다. 이제는 가족의 행복과 안정을 위해 치매에 대해 대응책을 마련해야 할 필요가 있다. 물론 국가에서 보장하는 장기요양보험으로 치매를 보장받을 수도 있다.

장기요양보험은 2007년 제정된 것으로 고령이나 노인성 질병 등을 원인으로 일상생활을 혼자 하기가 어려울 경우 노후 생활의 안정과 환자 및 가족의 부담을 덜어 주어 삶의 질을 유지하는데 도움을 준다. 그러나 생활자금이 부족할 수 있기 때문에 치매 간병보험을 추가적으로 마련하여 든든하게 대비책을 준비하는 것이 좋다. 따라서 온라인 보험 비교사이트(http://bohumstay.co.kr/jcare/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=care)를 활용해서 치매보험 가입조건 및 치매보험 가입연령에 대해 꼼꼼하게 확인하여 가입하는 것이 권장된다.

그렇다면 치매 간병보험 어떻게 하면 더 잘 마련할 수 있을까. 치매 간병보험은 치매가 아닌 질병과 상해로 인한 요양 상태에서도 보험금을 지급하기 때문에 좀 더 포괄적으로 보장하는 상품으로 선택하는 것이 유리하다. 더하여 현재 기대수명이 늘어감으로써 간병이 필요한 노년기가 장기간으로 늘어나고 있기 때문에 치매 간병보험을 마련할 때에는 종신형 상품과 연금형 상품 중 종신형으로 선택하는 것이 좋겠다. 치매 간병보험은 보험사에 따라 차이가 있을 수 있지만 일반적으로 30세부터 70세까지 가입이 가능하며 80세~100세까지 보장이 가능하다. 이때 일부 상품의 경우 75세까지 가입이 가능할 수 있으니 이 역시도 잘 알아보아야 한다.

치매보험에서는 중증치매 이상 걸리게 되었을 때 보험료를 면제받을 수 있는데 다만 갱신형 상품의 경우 갱신되기 전까지만 적용되기 때문에 납입면제의 혜택을 보기는 어렵다. 치매보험은 치매 단계에 따라 진단금이 다르게 보장되는데 이때 진단금이 총 계약금액 비율로 보장되는지 각 단계별 진단금으로 보장되는지를 반드시 확인해야 한다. 총 계약금액을 비율로 나누어 진단금을 보장하는 경우 중증 치매 발병 시에 받을 수 있는 보험금의 액수가 적을 수 있다. 반대로 각 단계별 진단금이 따로 책정되어 있다면 지급받을 수 있는 보험금은 많지만 월 납입료가 비쌀 수 있는 것이다.

또한 생활비 보장 특약을 가입할 땐 보장 기간과 보증지급 기간을 잘 확인해야 한다. 보장 기간과 보증지급 기간이 길수록 가입자에게 유리한데 보증지급 기간이란 피보험자가 치매로 인해 사망할 경우 유족들이 받을 수 있는 보험금 기간을 의미한다. 예를 들어 보증지급 기간이 3년인데, 1년 만에 피보험자가 사망했다면 남은 2년 동안의 보험금을 보험사는 유족들에게 지급해야 하는 것이다.

이렇게 치매보험을 마련할 때에는 반드시 체크해야 하는 부분들이 많기에 가입에 있어서도 어려움이 있다. 그러나 최근에는 비교사이트(http://bohumbigyo.kr/jcare/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=care)를 활용해 이와 같은 어려움을 해결할 수 있다. 비교사이트란 한 사이트 내에서 각 보험사의 모든 상품을 확인하고 비교 분석이 가능한 서비스를 제공하는 사이트를 말한다. 즉, 특정 보험사에 소속되어 있지 않아 가장 객관적이고 믿음직스러운 정보를 제공하고 있어 많은 사람들이 이용하고 있는 곳이다.

보험 가입이 처음이더라도 누구나 마우스 클릭 한 번으로 원하는 상품의 보장 내용을 한눈에 체크할 수 있으며 나이, 성별과 같이 간단한 인적사항만으로 실시간 내 예상 보험료까지 견적을 받아볼 수 있다. 즉 어떠한 보장을 챙겼을 때 보험료가 얼마나 오르고 반대로 어떠한 보장을 버렸을 때 보험료가 얼마나 낮아지는지를 직접 확인할 수 있어 보다 가성비 높은 보장을 마련할 수 있는 것이다. 이제는 비교사이트를 활용하여 치매보험 가입시기에 맞춰 어려움 없이 간편하게 마련해보는 것도 도움이 된다.

장민경 기자 [email protected]

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치매보험 가입 주의사항은? 진단비-보장 나이·범위 등 꼼꼼히 따져봐야

치매보험 가입 주의사항

만 65세 이상 10% 병 앓고 치료비도 비싸 보험 필수

중증만 보장하는 상품 다수

경증 보상 여부도 확인 필요 보험금 대리청구인 지정을

치매 외 암·뇌혈관질환 등 보장 원하면 간병보험 선택

고령화 속도가 빨라지면서 치매보험에 대한 관심이 커지고 있다. 치매보험은 보험료가 한달에 8만원 정도로 비교적 높고, 지급 조건도 복잡하다. 그만큼 잘 알아보고 가입해야 한다. 전문가들은 치매보험에 가입할 때는 보장 조건뿐 아니라 지정대리인 청구제도, 무해지환급형 여부 등을 꼼꼼하게 따져봐야 한다고 조언한다. 금융감독원의 ‘금융꿀팁 200선 치매보험편’을 토대로 치매보험 가입 때 주의할 사항을 알아본다.

◆노인 10명 중 1명 치매=우리나라 치매 환자수는 빠르게 증가하고 있다. 국민건강보험공단에 따르면 최근 10년(2010∼2019년) 새 치매 환자수는 3배 정도 늘었다. 이는 만 65세 이상 노인 인구 증가 속도보다도 더 빠르다.

현재 만 65세 이상 노인 10명 중 1명은 치매를 앓는다. 중앙치매센터가 최근 발간한 ‘대한민국 치매현황 2020’ 보고서에 따르면 전국 만 65세 이상 노인 중 치매 환자수는 2019년 기준 약 79만명으로 추정된다.

치매는 치료 비용도 많이 든다. 연간 1인당 치매 진료비는 입원 비용이 약 1473만원, 약국 비용이 54만원, 외래 비용이 23만원이었다.

◆경증치매, 80세 이상 보장 확인을=치매보험은 진단비뿐 아니라 간병비·생활비를 일시금이나 연금 형태로 주는 보험상품이다.

치매 정도에 따라 진단비를 차등 지급하며, 중증치매에 걸리면 매월 생활비나 간병비를 지급하도록 설계됐다. 이때 치매 판정은 치매의 심각함을 나타내는 지표인 ‘임상치매척도(CDR)’ 등급을 기준으로 한다.

CDR은 치매 관련 전문의사가 판정하며, 5점 만점이다. 1점이면 경도치매, 2점이면 중등도치매, 3점 이상일 경우 중증치매로 분류한다.

국민건강보험공단이 판정하는 장기요양등급에 따라서 치매를 판정하기도 한다. 장기요양등급은 1∼5등급으로 나뉜다. 1∼2등급은 중증치매, 3∼4등급은 경증치매, 5등급은 치매특별등급에 해당한다.

치매보험 중에는 중증치매만 보장하는 상품들이 많다. 하지만 중증치매는 누군가의 도움 없이 생활이 어렵고 대부분의 기억이 상실된 매우 중한 치매 상태다. 2019년 기준 전체 치매 환자 중 중증치매 환자 비중은 15% 정도다. 치매 환자의 절반 이상이 1점 이하인 최경도나 경도치매 환자다.

가입 때는 경증치매도 보장하는지 확인해야 한다. 경증치매 진단비 범위도 알아둬야 한다. 일반적으로 경증치매 진단비는 중증치매의 5분의 1 수준이다. 최근에 출시된 상품들은 특약을 통해 경증치매 보장을 선택할 수 있다. 보험료가 조금 더 들더라도 경증치매까지 보장하는 상품을 선택하는 게 좋다.

80세 이후에도 보장받을 수 있는 상품인지도 확인해야 한다. 만기가 짧으면 보험료를 다 내도 만기 이후에 걸린 질병에 대해 보장받지 못한다. 특히 치매보험 만기는 75·80·85·90·100세 등으로 촘촘히 나뉘어 있다.

지정대리인 청구제도 역시 알아둬야 한다. 지정대리인 청구제도는 치매 등으로 보험금을 직접 청구할 수 없을 때를 대비해 가족 등이 보험금을 대신 청구할 수 있도록 ‘대리청구인’을 지정하는 제도다. 대리청구인은 보험 가입자와 함께 살거나 생계를 함께하는 배우자, 3촌 이내 친족 중에서 지정할 수 있다.

◆기타=치매보험은 저축성보험이 아니라 보장성보험이다. 가입 목적이 노후생활자금이나 목돈 마련이라면 손실을 볼 수 있어 적합하지 않다.

특히 보험료가 일반형보다 20∼30% 저렴한 무해지환급형에 가입한다면 끝까지 보험을 유지해야 손해를 보지 않는다. 중간에 해약해도 환급금이 거의 없기 때문이다. 다만 만기 때 돌려받는 돈은 일반형보다 많다.

치매보험보다 조금 더 폭넓은 보장을 원한다면 간병보험도 고려해볼 필요가 있다.

간병보험은 치매보험보다 넓은 범위를 보장한다. 치매뿐 아니라 노인성 질환으로 장기요양등급을 받거나 암·뇌혈관질환 등의 질병, 중풍·골절·화상으로 입원할 때도 진단비와 입원비를 지원한다. 다만 기존에 암보험이나 실손의료보험이 있다면 간병보험과 보장 범위가 겹칠 수 있어 잘 살펴봐야 한다.

정단비 기자 [email protected]

치매보험 가입문의 증가…좋은 치매보험 고르는 방법은?

불합리 약관 꼼꼼히 따지고 저축기대 등 상품 오인금지

고령화와 함께 치매보험 가입을 원하는 소비자가 늘면서 좋은 치매보험 고르기에 대한 관심도 커지고 있다.

언론 등을 통해 치매보험이 보험사에 유리하도록 설계됐다는 보도 등이 이어지면서 치매보험 가입과 선택에 대한 우려가 커진 탓으로 보인다.

최근 커뮤니티 등 다수 인터넷 블로그나 카페를 통해 치매보험 가입에 대한 문의가 활발하게 이뤄지고 있는 것으로 나타났다.

중앙치매센터 치매환자 전망에 따르면 국내 치매환자는 오는 2020년 84만명, 2030년 127만명, 2050년에는 271만 명으로 추산되면서 각종 대책이 요구되고 있다.

하지만 보험연구원 보고서 등 전문가들도 치매에 대한 두려움과 보장 수단의 요구가 높음에도 불구하고 여전히 국내 치매보험 시장은 미약한 수준이라는 평가다.

특히 경증치매 보장 확대의 영향으로 판매가 증가하는 추세에 있으나, 약관상 치매 진단기준 및 보험금 지급기준이 일반소비자 인식 및 의학적 기준 등과 차이가 있는 현실이다.

이에 보험금 분쟁요인이 될 우려가 제기됨에 따라 감독당국이 약관 개선 및 계약자 안내 강화를 추진 중이기 때문에 소비자들의 현명한 선택이 요구되고 있다.

◆저축형 상품 가장한 무해지환급형 각별 주의

무해지환급형은 납입 보험료가 적지만 납입 완료 전 계약을 해지하면 환급금을 돌려받을 수 없다. 그렇기 때문에 가계사정 등을 고려해 보험료 납부 가능여부를 확인이 필요하다.

특히 보험료가 낮은 탓에 일부 판매사 등은 이를 저축형 보험이나 노후연금 준비 등으로 현혹해 판매를 부추기고 있어 관련 약관의 확인이 요구된다.

◆치매보험 만기 확인 놓치지 마세요!

치매환자 대다수가 80세 이상의 고령에서 주로 나타나는데, 보험 만기가 짧을 경우 보험금을 모두 납부했지만 보장을 받지 못하는 경우가 발생할 수 있어 주의가 필요하다.

결국 90세 이상을 종신으로 보장하는 상품인지를 살피는 게 중요하며, 보험 만기가 짧을 경우 위험율이 높기 때문에 신중한 선택이 필요하다.

◆경증치매 보장보험 늘었지만…확인은 역시 필수!

과거 경증치매를 보장하는 보험은 소수에 불과했지만, 지속적인 금융당국의 개선 요구 등으로 상당수의 상품이 경증치매를 보장하고 있다.

중증치매만 보장하는 상품의 경우 경증치매로는 보험금 보장을 받을 수 없기 때문에 보험가입 조건에 경도-경증치매를 보장하는 상품인지 확인이 필수적이다.

◆CT·MRI 등 뇌 영상검사 필수 제출 혹시 없겠지?

지난해 다수 보험사가 뇌 영상검사 이상소견을 보험금 지급 조건으로 내세웠지만, 경증 치매는 이상 소견이 나올 가능성이 적다는 금융감독원의 판단에 따라 변경됐다.

뇌 영상검사 진단검사 자료를 필수제출 서류로 지정했을 경우 보험사의 보험금 지급 거부 사유로 활용되는 등 분쟁소지가 많았기 때문이다.

다만 보험사는 도덕적 해이를 방지하기 위해 전문의가 실시한 검사 결과 내용 제출 등은 요구할 수 있도록 규정돼 있다.

◆지정대리인청구제도 적극 활용

지난해 판매된 치매보험 중 대리인청구를 지정한 비율이 저조해 개선이 요구되기도 했다.

지정대리인청구제는 보험계약자가 치매 등으로 보험금을 직접 청구할 수 없는 경우 가족 등이 보험금을 대신 청구할 수 있도록 지정하는 제도다.

실제 지난 2019년 모 보험사가 판매한 34만8천의 치매보험 중 대리청구인 지정 건수는 5건에 불과해 개선의 필요성이 제기되기도 했다.

이를 제대로 지키지 않을 경우 보험금 지급에 있어 가입자 피해가 발생할 우려가 높기 때문에 약관의 확인 등이 필요하다.

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보험사 부장들은 치매보험 어떻게 가입했을까?

임복영 요즘 TV 드라마를 봐도 치매 이야기가 많이 나오던데, 이제 치매가 남이야기가 아니예요. 다들 치매 보험 준비하셨나요?

이승훈 저는 안 했지만 부모님은 가입해드렸어요. 치매 가족들 이야기를 들어보면 겁나더라고요.

임복영 저도 아직 안 했거든요. 근데 주변에서 권하더라고요. 치매 보험 들 때 염두에 둘 포인트가 뭘까요?

이승훈 결국 간병이죠. 요즘에는 진단금보다 간병비 혜택을 많이 찾는 추세예요. 기존에 있던 큰보장실버보험은 치매 진단 급부를 보장하는 상품이고, 시니어케어는 장기요양등급에 따라 간병비가 지급되는 상품이었어요. 이 두 상품을 하나로 합쳐 나온 상품이 ‘더든든한간병비치매보험’으로 진단금 최대 500만원, 중증치매간병비 월 50만원을 보장합니다.

이정하 라이나생명 신사업팀 팀장(좌), 정택준 라이나생명 상품광고 제작팀 팀장(우)

정택준 진단금도 예전 치매 보험 같은 경우엔 중증 치매만 해당됐는데, 사실 중증 진단을 받기 어렵거든요. 그래서 요즘엔 경증 치매부터 진단금을 주는 상품도 있어요. 경증 치매는 임상치매척도인 CDR 판정 점수로 1~2정도인데, 이런 환자가 전체 치매환자의 67% 정도 되거든요.

이정하 저는 죄송하게도 부모님은 가입시켜 드리지 않고 제가 가입했어요. 제 머리 상태에 문제가 많은 것 같아서요(웃음). 저는 솔직히 치매에 걸릴까 봐 걱정되거든요. 술 마시고 나면 다음 날 기억이 잘 안 나고, 심각할 때는 이름도 기억 안 나요.

정택준 그건 알코올성 치매 아닌가요(웃음)?

이정하 건망증 증세가 악화돼 치매가 될 수 있잖아요.

정택준 혹시 가족력이 있으세요?

이정하 할머니가 치매를 앓으셨어요. 그러다 보니 더 걱정돼요. 저 같은 40대도 경증 치매가 올 수 있어요. 중증으로 와병 상태가 되는 걸 생각하고 싶진 않지만, 지금 자꾸 깜빡깜빡하는 상태를 봤을 때 안 좋아질 수도 있겠다는 생각이 들어 치매 보험에 가입했죠.

정택준 저는 아내와 같이 가입했는데, 치매 보험 들면서 어머니 것도 살펴봤거든요. 75세까지 가입할 수 있는 치매 보험이 있는데, 보험료는 비싸고 보장받는 기간은 짧아서 크게 혜택이 없더라고요. 65세부터 90세까지 납입, 보장되는 보험이 44,300원이고, 75세에서 90세까지 납입, 보장되는 상품이 74,000원이에요. 치매 보험이 필요하다는 생각이 들 때는 사실 이미 늦은 거예요. 65세 이상은 늦은 셈이죠. 요즘은 비갱신보험이 많아서 40~50대에 준비하면 합리적인 보험료로 들 수 있어요.

임복영 비갱신이라는 점도 매력적이네요.

정택준 네, 요즘은 비갱신 조건도 많이 따져요. 갱신형과 비갱신형 중 어느 게 좋다 나쁘다를 따질 순 없지만, 보험료 오르는 것에 대한 소비자 부담이 큰 편인 것 같아요.

이정하 대부분 보험의 주 타깃이 40대이다 보니 치매에 대한 관심이 덜하긴 해요. 저는 10년 담보로 설계했어요. 보험료는 비싸지만 그때까지는 제가 회사도 다니고 경제활동을 할 테니 보험료 낼 여력이 되잖아요. 그래서 보장이 제일 큰 걸로 받을 수 있게 했죠. 아내가 30대인데, 같이 가입했습니다. 요즘은 30세부터 치매 보험 가입이 가능해요.

정택준 옛날엔 치매에 대한 인식이 낮았어요. 나이 든 분들한테 이상 증세가 오면 그냥 나이 들어 그렇다, 노망이다 하고 넘어갔거든요. 그런데 그게 다 경증 치매였을 가능성이 높아요. 또 전보다 오래 살면서 치매에 걸릴 확률도 높아졌어요.

임복영 라이나생명 TM영업센터장(좌), 이승훈 라이나생명 영업 교육 팀장(우)

임복영 100세 시대인데, 유병장수 시대를 살려면 치매 보험이 꼭 필요하겠어요.

이승훈 오래전에 친구가 중국에서 박사 과정 중에 갑자기 귀국한 일이 있었어요. 아버지가 알츠하이머성 치매 판정을 받으셨는데 어머니 혼자 돌볼 여력이 안 돼서 돌아왔다는 거예요. 삼형제 중 막내인데, 다른 형제들은 가정이 있어서 미혼인 자기가 모시기로 했대요. 그렇게 7년 동안 아버지를 돌봤는데, 결혼도 못하고 일도 못하니 너무 힘들어서 결국 독립해서 나왔어요.

그 친구 말이 어느 작가가 비극적인 상황을 시나리오로 쓴다고 해도 치매 가족이 겪는 고통에 비하면 근처도 못 갈 거래요. 주말에는 돌봄 서비스가 쉬니까 가족들이 돌보는데, 같이 목욕탕 한번 가는 것도 하루 종일 걸린대요. 제가 보험회사에 다니니까, 치매 보험에 대해 깊이 생각해달라고 얘기하더라고요.

정택준 국내에 있는 치매환자 가족이 315만 명이에요. 알츠하이머성 치매의 평균 유병 기간이 9~12년인데 때에 따라 15~20년까지 갈 수 있어요. 그래서 치매 보험은 간병비를 얼마나, 언제까지 주느냐가 중요해요.

이승훈 얼마 전 TV에서 치매에 걸린 부모님을 돌보는 문제를 두고 토론하는 걸 봤어요. 한쪽에선 자신을 낳고 키워주신 분을 어떻게 요양병원에 보내냐 주장하는데, 이를 반박하는 분이 “요양병원에 보내면 불효자라 하는데, 그런 말을 하는 사람은 치매 가족이 되어보셨냐”라고 했어요. 겪어보지 않으면 모른다는 거죠. 시아버지가 치매인데, 남편은 회사 가고 며느리가 수발을 들며 살아요.

아무리 효부라도 10년간 시아버지 대소변을 받는 게 현실적으로 가능하겠냐는 거죠. 가족 중에 치매환자가 생기면, 제일 처음 하는 일이 누가 돌볼지 상의하는 거잖아요. 모두 다 힘들지만 요양병원으로 보내자는 말을 아무도 못 꺼내요. 그래서 결국 돌아가면서 모시자고 하죠. 이럴 때 치매 보험으로 진단비만 받은 경우, 문제가 생길 수 있어요.

진단비가 3,000만원 정도 나온다고 하면, 처음 모시는 자식이 의료 기구를 사거나 병원비로 어느 정도 금액을 쓰죠. 다음 차례로 갔을 때 그 돈은 절반 이상 줄어들어요. 그다음으로 가면 더 줄고 남아 있지 않겠죠. 결국 나중에 모시는 사람은 지원금이 없으니까 불만이고 가족 불화가 생겨요. 결국 케어는 돈 문제로 이어져요. 그래서 진단비만으로는 해결되지 않고 매월 나오는 생활비와 간병비가 있어야 안정될 수 있어요.

임복영 간병비가 진짜 중요하네요. 그런 면에서 요즘 치매 보험은 케어서비스까지 포함돼 디자인이 잘되어 있죠. 재가급여와 간병생활자금 보장도 가능하니까요.

이정하 저희 부모님을 가입시켜 드리지 못한 게 죄송하네요. 그런데 실버 보험도 그렇지만, 사망이나 치매 보험에 대해 얘기하는 게 암보험보다 더 껄끄러워요.

이승훈 힘든 얘기지만 현실적인 문제니 말씀 드려야죠.

정택준 그래도 예전보다 인식이 좀 바뀌긴 했어요. 옛날엔 치매 얘기를 꺼내면 친구들 중에 내가 제일 똑똑하다며 절대 안 걸릴 거라고 하셨거든요. 하지만 치매가 오는 건 한순간이고, 누가 언제 걸릴지 모르는 거잖아요.

임복영 100세 시대인데, 너무 암보험만 생각한 거 같아요. 암이 살아가는 데 가장 치명적인 질병이라 생각했는데 오히려 치매가 더 위협적인 거 같아요.

정택준 요즘은 암보다 치매가 더 무섭다고 하잖아요. 암은 오히려 생존률이 높아졌어요.

이승훈 치매의 원인을 아직까지 모르고, 예방법을 지켜도 100% 안전할 순 없으니까요.

임복영 오늘 이야기를 나누니 현타가 오네요. 아직 기억이 맑을 때 준비해야 할 거 같아요. 다들 준비하실 거죠?

기획 문수진 사진 이준형(스튜디오 텐)

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462만명 가입한 치매보험, 7가지는 따져보고 들자

치매는 인류가 아직 정복하지 못한 질병이다. 나이가 들수록 두려움은 커진다. 치매 진단을 받은 고객에게 진단비와 간병비를 주는 치매보험에 대한 관심도 커졌다. 지난해 상반기까지 462만 명이 가입했다. 치매보험에 가입할 때 따져봐야 할 점을 정리했다.

①보험금 지급 기준은=전문의(신경과 또는 정신건강의학과)의 치매 진단이다. 임상치매척도(CDR)는 증상에 따라 1점(경도)·2점(중등도)·3점(중증)으로 나뉜다. 가입 시점이 지난해 7월 이전이라면 치매 진단과 함께 자기공명영상(MRI)·컴퓨터단층촬영(CT) 같은 자료를 요구하기도 한다.

②경증치매도 보장하는 상품인가=금융감독원이 제시한 치매보험 가입 ‘꿀팁’이 있다. 경증치매(경도+중등도 치매)까지 보장하는 보험에 가입하라는 것이다. 보건복지부 산하 중앙치매센터에 따르면 치매 환자의 3분의 2는 경증치매다.

③보장 연령은 기왕이면 길게=치매는 80세 이후 발병률이 높다. 만일 80세 만기로 치매보험을 들었는데 81세에 치매 진단을 받으면 보험금을 못 받는다. 기왕 가입할 거라면 90세나 100세 등으로 길게 잡는 것을 고려할 만하다. 다만 보장 연령이 길수록 보험료는 비싸질 수 있다.

④간병비 보장은 얼마나=어찌 보면 진단비보다 더 중요한 게 간병비다. 간병비는 중증치매 진단 시 매달 50만원, 100만원 등 정액으로 지급한다. 종신 지급 상품은 환자가 사망할 때까지 간병비를 준다. 얼핏 종신 지급이 좋아 보이지만 간병비 지급 횟수가 늘면 그만큼 보험료가 비싸진다. 치매 진단 후 평균 생존 기간은 10.3년이다. 이를 고려해 판단해야 한다. 간병비 확정 지급 상품도 있다. 확정 지급 36회면 환자의 사망 여부와 상관없이 3년 치의 간병비는 무조건 지급한다는 뜻이다.

⑤대리 청구인 지정하기=보험금을 대신 청구·수령할 사람을 미리 정하는 게 좋다. 치매에 걸리면 계약자가 직접 보험금을 청구하는 게 불가능한 경우가 많아서다. 동거 또는 생계를 같이하는 배우자나 3촌 이내 친족이 대리 청구인이 될 수 있다. 지난해 10월 기준 치매보험 가입자 중 6.3%만 대리 청구인을 지정했다.

⑥보장 개시일은=통상 가입 후 1년, 2년 하는 식으로 설정돼 있다. 보장 개시일이 1년인데 가입 6개월 뒤 치매 진단을 받았다면 보험금을 못 받는다. 이런 경우 해지 신청을 하면 납입한 보험료는 돌려받는다.

⑦질병 이력이 있으면=일반 치매보험 상품은 가입이 어렵다. 간편고지(심사) 상품을 이용하면 자신의 질병 이력을 알리고 가입할 수 있다. 다만 일반 상품보다 보험료가 비싸다.

안효성 기자 [email protected]

미래에셋증권 웹진

어머니를 사랑하는 그 여자가 사는 법 “치매보험, 요즘은 필수라고?”

안녕하세요! 칠순을 앞둔 엄마를 보며 새삼 애틋한 마음에 사로잡힌 딸, ‘나효녀’입니다.

곧 다가올 엄마 생신을 축하하기 위해 특별한 선물을 준비하고 있습니다. 그건 바로 보험! 한평생 자녀 교육과 생활 유지를 위해 사시느라 본인의 노후는 미처 신경 쓰지 못했을 엄마를 위해 자식 된 도리를 하고 싶어서요.

그런데 보험 상품을 살피다 보니 혼란스럽더라고요. 종류도 많고 조건도 다양해 고르는 일이 쉽지 않네요. 그래서 똑똑한 친구를 만나 조언을 구했습니다.

“보험 먼저 든 다음 어머니께 보험증서를 내미는 깜짝 이벤트는 자제하는 게 좋아. 아무리 선물이어도, 보험 계약 시 현재 부모님의 건강 상태를 보험사 측에 알리지 않으면 나중에 보험금을 받지 못할 수 있거든.”

“그렇구나! 그나저나 보험 고르는 게 여간 힘든 게 아닌 것 같아. 조건도 종류도 너무 다양해서 고르는 일이 쉽지 않네.”

“치매보험, 빠뜨리지 않을 거지?”

“치매보험? 글쎄……. 어머니가 불쾌해 하실 것 같은데. 워낙 암기력이며 산수도 여전히 뛰어나신 데다 늘 다독하셔서……”

“무슨 소리? 나중 일은 아무도 모르는 거야. 그리고 스스로를 보호하기 위한 목적으로 가입하는 보험이 치매보험 혹은 간병보험이지만, 사실상 가장 가족을 위한 보험이라고도 할 수 있어. 네 걱정 때문에라도 어머니는 좋아하실 거야. 잘 생각해 봐.”

“그런가?”

치매보험, 꼭 들어야 할까요? 어디서 듣기로는 보험금 수령 혜택도 실질적으로 어렵다 하던데……. 만약 필요하다면, 어떻게 해야 실속 있게 가입할 수 있을까요?

지정대리청구인이 미등록 된 계약이 있습니다. 지정대리인을 지정해주세요

‘피보험자가 치매 또는 심신상실로 인한 의사결정능력이 상실된 경우 대신 보험금을 청구할 수 있는 대리인’ 입니다. 대리인 정보 입력 후 입력된 대리인에게 추가 정보 입력 및 정보제공 동의를 위한 내용이 발송 되오며, 대리인의 최종 동의 후 지정대리청구인 등록이 완료 됩니다.

지정대리청구인 등록이 꼭 필요한 이유

‘지정대리청구인’ 지정은, 청구 사유 발생 시 고객의 보험금에 대한 소중한 권리를 보호하기 위한 안전장치로서, 치매보험 가입 시 꼭 챙기셔야 하는 필수 사항 입니다.

제한사항

– 계약자, 피보험자, 수익자가 동일한 계약에 지정 가능하며, 피보험자가 이미 중증치매에 진단된 이후에는 지정이 불가합니다.

– 계약자/지정대리인이 모두 대한민국 국적, 성인, 본인명의 휴대폰 소지자일 경우에만 등록이 가능합니다. (미성년자, 외국인, 타인명의 휴대폰 소지자인 경우는 우편으로만 접수가능)

그 외 정보

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장기간 입원 또는 치료가 필요한

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주계약

지급구분 지급사유 지급액

경도치매

진단보험금 보험기간 중 치매보장개시일 이후에 “경도치매상태”로 진단되고 90일이 지난 이후에

“경도치매상태”로 최종 진단 확정 되었을 때

(단, 최초 1회에 한함) 150만원

중등도치매

진단보험금 보험기간 중 치매보장개시일 이후에 “중등도치매상태”로 진단되고 90일이 지난 이후에

“중등도치매상태”로 최종 진단 확정 되었을 때

(단, 최초 1회에 한함) 500만원

중증치매

진단보험금 보험기간 중 치매보장개시일 이후에 “중증치매상태”로 진단되고 90일이 지난 이후에

“중증치매상태”로 최종 진단 확정 되었을 때

(단, 최초 1회에 한함) 1,000만원

중증치매간병

간병자금 보험기간 중 치매보장개시일 이후에 “중증치매상태”로 진단 후

90일이 지난 이후에 “중증치매상태”로 최종 진단 확정 되고, 최종 진단

확정된 날을 최초로 하여 15년 동안 매년 최종 진단 확정일에 살아 있을 때

(단, 최초 1회의 최종 진단 확정에 한함)

※ 15년(180개월)을 최고한도로 지급 매월 60만원

(최초 36개월 보증지급)

키워드에 대한 정보 치매 보험 가입

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